Что на самом деле сравнивает калькулятор
Инструмент не отвечает, какой актив обязательно окажется лучшим. Он приводит ваши собственные сценарии к одинаковому сроку, сумме, инфляции, налогам и расходам. Это позволяет увидеть, какие предположения стоят за выводом «выгоднее».
Любая строка редактируется. Значения по умолчанию — только демонстрация механики, а не прогноз рынка или предложение купить конкретный продукт.
Почему варианты нужно приводить к одной системе
Вклад часто сравнивают по известной ставке, акции — по удачному историческому году, золото — по периоду роста, а наличные — без учёта инфляции. Такое сравнение заранее искажено.
Калькулятор применяет к каждому сценарию один срок и одну инфляцию, вычитает указанную ежегодную комиссию и налог с положительной прибыли. Итог показывается и в номинальных, и в сегодняшних рублях.
Как заполнять доходность, комиссию и налог
Доходность
Для договора с фиксированной ставкой можно использовать известное значение. Для рыночного актива лучше сделать несколько расчётов: слабый, базовый и сильный сценарий. Не подменяйте ожидаемую доходность максимальным историческим результатом.
Комиссия
Укажите ежегодные расходы, которые уменьшают капитал: комиссию фонда, управление, хранение или обслуживание. Разовые затраты лучше привести к приблизительной годовой величине либо вычесть из начальной суммы.
Налог
Поле использует упрощённую ставку с положительной прибыли. Реальные правила отличаются для вкладов, купонов, дивидендов, ИИС и отдельных видов активов. Для банковских процентов есть отдельный налоговый калькулятор.
Почему максимальная расчётная сумма не означает лучший выбор
Доходность — только одна сторона решения. Два сценария с одинаковым итогом могут сильно различаться по вероятности убытка, ликвидности, сроку восстановления и сложности.
| Фактор | Что проверить отдельно |
|---|---|
| Риск потери | Может ли стоимость временно или навсегда снизиться |
| Ликвидность | Можно ли быстро забрать деньги без потерь |
| Горизонт | Подходит ли срок инструмента сроку вашей цели |
| Валюта расходов | Совпадает ли валюта актива с будущими тратами |
| Надёжность | Кто несёт обязательство и как оно защищено |
Три полезных сценария
- Сохранение капитала. Умеренная доходность, минимальные расходы, акцент на ликвидность.
- Базовый рост. Реалистичная средняя ставка и нормальный уровень инфляции.
- Стресс. Слабая или отрицательная доходность и повышенная инфляция.
Решение устойчивее, если финансовая цель не разрушается в стрессовом варианте.
Роль инфляции
Наличные с доходностью 0% номинально не теряют рубли, но в реальном выражении становятся дешевле. Инструмент специально оставляет такой сценарий в таблице: он служит понятной точкой отсчёта.
Для детальной проверки одного варианта с пополнениями, налогом и комиссией перейдите в калькулятор реальной доходности.
Как использовать результат без ложной уверенности
Сначала исключите варианты, не подходящие по сроку и риску. Затем сравните оставшиеся сценарии в одинаковых условиях. Последним шагом проверьте документы конкретного продукта и не вкладывайте в расчёт доходность, которую никто не обещает.