Цена опоздания
Деньги уходят не только на покупки, но и на даты: коммуналка оплачена на месяц позже, платёж по кредитной карте — на три дня позже, штраф — после скидочного срока.
Коммуналка: пени с 31-го дня
Первые 30 дней после срока пени нет. С 31-го по 90-й день — 1/300 ставки за каждый день просрочки, с 91-го — 1/130, то есть в 2,3 раза быстрее (ч. 14 ст. 155 Жилищного кодекса). До 1 января 2027 года для расчёта берут меньшую из двух ставок: 9,5 % или ставку на день оплаты. Одна просрочка стоит немного — дорого обходится привычка платить «когда вспомню».
Кредит и кредитная карта
За просрочку по кредиту начисляют неустойку: не больше 20 % годовых от просроченной суммы, если проценты продолжают идти, или 0,1 % в день, если не идут (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите). По кредитной карте опоздание часто стоит дороже самой неустойки: пропущенный платёж может отменить льготный период, и проценты начисляются на всю сумму покупок.
Штрафы: скидка за быстроту
Штраф за большинство нарушений правил дорожного движения можно оплатить в размере 75 % суммы, если уложиться в 30 дней со дня вынесения постановления. Для ряда других административных штрафов скидка 50 % при оплате в течение 20 дней (ст. 32.2 КоАП). Пропустили срок — платите полную сумму.
Срок оплаты
Обычно до 10-го числа следующего месяца
1–30 день
Просрочка уже есть, пени ещё нет
31–90 день
1/300 ставки за каждый день
С 91-го дня
1/130 ставки — в 2,3 раза быстрее
Ловушка: Деньги есть, а платёж опоздал
Самый частый способ опоздать при деньгах на счёте — автоплатёж, настроенный на день зарплаты, когда зарплата в этот месяц пришла позже. Или минимальный платёж по кредитной карте, внесённый на день позже срока. Считается не намерение, а дата, когда деньги дошли, а перевод между банками бывает не мгновенным. Поэтому запас в пару дней до срока обходится дешевле любой пени.
Сколько стоят ваши опоздания за год
Пени за коммуналку считаем по правилу, действующему до 1 января 2027 года: ставка 9,5 %. Остальные потери возьмите из выписки.
Коммуналка
Остальное
- Пеня за одну просрочку
- 57 ₽
- Пени за коммуналку за год
- 171 ₽
- Всего опоздания за год
- 1 671 ₽
6 000 ₽ × 9,5 % × (30 ÷ 300 + 0 ÷ 130) = 57 ₽; × 3 = 171 ₽; + 1 500 ₽ = 1 671 ₽ в год.
Действие на сегодня
Откройте квитанцию за коммуналку и выписку по кредитной карте и выпишите два числа: крайний срок оплаты и день, когда деньги в последний раз реально ушли. Если между ними меньше двух дней — перенесите автоплатёж раньше.
Материалы носят информационный характер, не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией и не учитывают вашу личную ситуацию. Решения вы принимаете сами.